1. Проведение AML-проверки

1.1.

Все входящие цифровые активы (титульные знаки / криптовалютные средства), поступающие в адрес Исполнителя в рамках оказания услуг, подлежат обязательной AML-проверке с использованием различных AML-анализаторов блокчейн-транзакций, включая GetBlock, RapiraAML и ручной анализ транзакции, но не ограничиваясь ими и риск-оценки (Risk Score-модели).

1.2.

По результатам такой проверки Исполнитель оценивает уровень риска транзакции, источник происхождения средств, а также наличие прямых или косвенных связей с высокорисковыми категориями и/или незаконной деятельностью.

1.3.

Результаты AML-анализа используются Исполнителем для принятия решения:

1. о продолжении исполнения заявки;
2. о приостановлении исполнения заявки;
3. о запросе дополнительных сведений и документов;
4. об отказе в исполнении заявки;
5. о возврате поступивших средств отправителю в порядке, предусмотренном настоящими Правилами.

2. Основания для приостановления операции и запроса дополнительной информации

2.1.

Исполнитель вправе приостановить исполнение заявки и запросить у Заказчика дополнительные сведения и/или документы в случае, если:

1. Risk Score транзакции превышает 50%;
2. транзакция имеет прямую или косвенную связь со следующими категориями повышенного риска:

• Darknet Service
• Darkmarket
• Scam
• Stolen
• Mixer
• Exchange Fraudulent
• Illegal Service
• Ransom
• Gambling
• Sanctions
• Enforcement Action

2.2.

Исполнитель также вправе запросить дополнительные сведения в иных случаях, если операция по своему характеру, структуре, частоте, объему либо иным признакам представляется подозрительной, нетипичной или требующей дополнительной проверки в рамках внутренней системы комплаенс-контроля.

3. Перечень материалов, которые могут быть запрошены у Заказчика

3.1.

Для прохождения дополнительной проверки и/или процедуры KYC/AML-верификации Исполнитель вправе запросить у Заказчика один или несколько следующих материалов:

1. фотографию или скан документа, удостоверяющего личность;
2. видео-селфи с паспортом / ID-картой в руках, где читаемы ФИО, серия и номер документа, дата выдачи, наименование органа выдачи;
3. подтверждение принадлежности кошелька / аккаунта, с которого были отправлены средства;
4. видео без монтажа и прерываний, на котором Заказчик демонстрирует:
   • вход в соответствующий кошелек / аккаунт;
   • адрес отправителя;
   • хеш транзакции (при наличии);
   • дату и время операции;
   • сумму перевода;
   • адрес получателя;
5. скриншоты из кошелька / биржи / платежного сервиса, подтверждающие отправку средств;
6. документы и сведения, подтверждающие источник происхождения средств (Source of Funds / Source of Wealth), включая, но не ограничиваясь:
   • выписками;
   • подтверждением покупки цифровых активов;
   • историей операций;
   • справками о доходах;
   • договорами;
   • иными документами, разумно подтверждающими законность происхождения средств;
7. пояснение по экономическому смыслу операции;
8. иные документы и сведения, которые Исполнитель обоснованно сочтет необходимыми для завершения проверки.

3.2.

Все предоставляемые материалы должны быть актуальными, достоверными, читаемыми, без признаков редактирования, подделки, скрытия информации или введения в заблуждение.

4. Этапы проведения проверки

4.1.

Проверка проводится, как правило, в следующем порядке:

1. автоматическая AML-проверка поступившей транзакции;
2. первичная оценка результата сотрудником / уполномоченным представителем Исполнителя;
3. при необходимости — уведомление Заказчика о приостановлении исполнения заявки и запрос дополнительных сведений;
4. получение и анализ предоставленных Заказчиком материалов;
5. принятие итогового решения:
   • о продолжении обмена;
   • о возврате средств;
   • об отказе в обслуживании;
   • о передаче информации в уполномоченные органы / исполнении иных обязательных требований, если это требуется применимым законодательством или внутренними процедурами комплаенс-контроля.

5. Сроки проведения проверки

5.1.

Первичная AML-проверка осуществляется, как правило, автоматически в момент поступления транзакции или в срок до 24 часов с момента ее обнаружения системой.

5.2.

При необходимости дополнительной проверки срок рассмотрения материалов Заказчика обычно составляет от 1 до 7 рабочих дней с момента получения полного комплекта запрошенных данных.

5.3.

В сложных случаях, включая необходимость дополнительного анализа цепочки транзакций, повторного запроса документов, проверки источника происхождения средств, взаимодействия с контрагентами, провайдерами аналитики или уполномоченными органами, срок проверки может быть продлен до 10 рабочих дней, а при наличии объективной необходимости — на более длительный срок, о чем Заказчик уведомляется по возможности.

5.4.

Сроки проверки исчисляются с момента предоставления Заказчиком полного комплекта надлежащих и читаемых материалов. В случае неполного предоставления сведений течение срока проверки может быть приостановлено.

6. Последствия непрохождения проверки

6.1.

Исполнитель вправе отказать в исполнении заявки, если:

1. Заказчик не предоставил запрошенные сведения или документы;
2. предоставленные материалы являются неполными, недостоверными, нечитаемыми или вызывают обоснованные сомнения в их подлинности;
3. Заказчик отказался от прохождения KYC/AML-проверки;
4. по итогам проверки сохраняются существенные AML/CTF-риски;
5. имеются основания полагать, что операция связана с незаконной деятельностью, нарушением санкционного режима или иными запрещенными источниками средств.

7. Условия возврата средств

7.1.

Возврат средств может быть осуществлен по результатам проверки после прохождения Заказчиком запрошенной процедуры верификации и при условии, что:

1. Исполнитель смог установить отправителя средств;
2. у Исполнителя отсутствуют юридические запреты или ограничения на возврат;
3. возврат не противоречит требованиям применимого законодательства, санкционного режима, требованиям компетентных органов и внутренним политикам Исполнителя;
4. Заказчик предоставил достаточные доказательства принадлежности адреса отправителя либо иного адреса возврата, если возврат на исходный адрес технически невозможен или небезопасен.

7.2.

По общему правилу возврат осуществляется на адрес отправителя, с которого поступили средства.

7.3.

В исключительных случаях Исполнитель вправе согласовать возврат на иной адрес, если Заказчик документально подтвердит контроль над таким адресом, а сам возврат не будет противоречить требованиям безопасности, AML-процедурам и внутренним правилам Исполнителя.

7.4.

Исполнитель вправе удержать из суммы возврата:

1. сетевые комиссии блокчейна;
2. комиссии платежных провайдеров и третьих лиц;
3. иные фактически понесенные и документально обусловленные расходы, связанные с обработкой транзакции и возвратом средств, если это допускается применимыми правилами сервиса.

7.5.

Комиссия при возврате средств по AML-кейсам

В случае возврата средств, заблокированных / удержанных / не допущенных к обмену по результатам AML-проверки, Исполнитель вправе удержать комиссию за обработку возврата и проведение комплаенс-процедур в размере до 5% от суммы возврата, но не более 100 долларов США в эквиваленте.

7.6.

Ограничение комиссии для добросовестных клиентов

Если по результатам прохождения Заказчиком процедуры KYC / Source of Funds (SoF) / дополнительной проверки не установлено, что поступившие средства связаны с легализацией (отмыванием) доходов, финансированием терроризма, мошенничеством либо иной незаконной деятельностью, комиссия Исполнителя за возврат средств не может превышать размер фактической комиссии сети блокчейн и/или иных обязательных технических расходов на осуществление возврата.

7.7.

Порядок определения размера комиссии

Конкретный размер комиссии в пределах, указанных в пункте 7.5 настоящих Правил, определяется Исполнителем с учетом характера AML-кейса, объема необходимых проверочных мероприятий, фактически понесенных расходов, а также наличия или отсутствия подтвержденного высокого риска незаконного происхождения средств.

8. Сроки возврата средств

8.1.

При принятии решения о возврате средств такой возврат осуществляется, как правило, в течение 1–5 рабочих дней с даты принятия соответствующего решения и получения всех необходимых данных для возврата.

8.2.

В отдельных случаях срок возврата может быть увеличен по причинам, не зависящим от Исполнителя, включая:

1. технические особенности блокчейна;
2. задержки со стороны кастодиальных сервисов, бирж или платежных провайдеров;
3. необходимость дополнительных проверок;
4. исполнение требований законодательства или запросов уполномоченных органов.

9. Самостоятельная предварительная проверка

9.1.

До совершения обменной операции Заказчик вправе самостоятельно осуществить AML-проверку своего кошелька и/или транзакции с использованием независимых сервисов блокчейн-аналитики.

9.2.

Такая самостоятельная проверка носит исключительно информационный характер и не гарантирует принятие Исполнителем положительного решения по заявке, поскольку Исполнитель использует собственные критерии оценки риска, внутренние процедуры комплаенс-контроля и данные применяемого AML-анализатора.